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住宅ローン取り扱い金融機関

 住宅ローンは、銀行のほかに住宅ローン専門会社や保険会社といったノンバンクでも取り扱いされています。

 金融機関ごとに金利や借入条件が異なるので色々比較してみるとよいでしょう。金融機関によっては条件不適合で融資を受けられない場合があります。早めに金融機関に相談されるとよいと思います。

 不動産業者によっては提携している金融機関を利用してくださいと勧められる場合もありますが、必ずしもそれが最適とは限らないので、複数の金融機関と住宅ローンを比較してから選択してください。

  • 銀行
    • 都市銀行や地方銀行です。
    • 低金利のキャンペーン商品をチェックしましょう!
  • ノンバンク(住宅ローン専門会社)
    • 住宅ローンのみ取り扱う金融機関や生命保険会社です。
    • JA系の協同住宅ローンや日本住宅ローン、SBIモーゲージが有名です。モーゲージバンクともいいます。
    • 支払は住宅ローン専門会社が提携している銀行からとなります。多くの都市銀行が利用できます。
  • ノンバンク(住宅メーカー系住宅ローン会社)
    • 住宅メーカーが独自の手法で低金利住宅ローンを提供するための会社です。
    • 住宅メーカーの顧客だけを対象としているものが多いようです。(旭化成モーゲージは旭化成ホームズの顧客のみ対象としています)

 以下、有名な金融機関の説明になります。

  • 住宅金融支援機構(旧:住宅金融公庫)
    • 長期固定金利の住宅ローン「フラット35」の情報が多数掲載されています。
    • 毎月月初に、各金融機関のフラット35実行金利が発表されます。
      資金計画診断システムもあるので利用してみてはいかがでしょう。
    • フラット35の登場で既に廃止されることが決まっている住宅金融公庫の個人向け融資の金利推移が住宅金融公庫のホームページに掲載されています。金利の変遷ぶりに感心します。住宅金融公庫個人向け融資の金利推移

銀行(都市銀行、信託銀行、地方銀行、その他銀行)

  • 三菱東京UFJ銀行
    • 2006年1月、東京三菱銀行とUFJ銀行が合併して誕生したメガバンク。
    • 借入審査は厳しいかもしれませんが、メガバンクということで色々融通が利きます。
  • 三井住友銀行
    • インターネット専用住宅ローンもあります。
  • みずほ銀行
    • フラット35に力を入れています。フラット35+みずほ銀行独自住宅ローンの組合せがオススメ。
  • りそな銀行
    • りそな銀行でもらえる住宅購入ガイドはとても分かりやすいです。
    • インターネット申込み優遇キャンペーンをやっています(2006年末まで)。
  • 中央三井信託銀行
    • 意外に低金利!
  • 住友信託銀行
    • 低金利 超長期固定住宅ローンを販売。
  • 新生銀行
    • パワースマートローンが有名です。
    • 2005年6月末までに申し込むと条件付ながらも5年間1%という低金利の商品があります。条件というのが「10年もの長期国債の流通利回りが年3%に一度でも達しない場合」というものです。微妙ですね。5年間利回り気にしているくらいなら、他行の5年間で1.3%とかのほうが楽かと思ってしまいますが、、、検討素材にしてもよいかもしれません。
    • 同じ1%のローンを大塚家具と提携して家具ローンとして販売しています。
  • 東京スター銀行
    • スターワン住宅ローン。預金連動型住宅ローンが有名。預金残高分の住宅ローン残高に対する利息がゼロになります。お金をたくさん持っている人はよいかもしれません。
  • 八千代銀行
  • GE Money
    • ライフスタイルに合わせた住宅ローンを提供。
    • 「自営業の方向け住宅ローン」、「就職・転職した方向け住宅ローン」、「派遣・契約社員の方向け住宅ローン」、「注文住宅ローン」など。
    • TOEICやIT資格を保有していると金利優遇があります。
  • ソニー銀行
    • ネットバンクですが住宅ローンに積極的。
    • 変動金利+優遇というイメージですが、長期固定も取り扱っています。キャンペーン狙い目。

ノンバンク系

  • 楽天モーゲージ
  • ファミリーライフサービス
    • フラット35の金利は業界最低水準です。
    • 手数料先払い方式、後払い方式ともに最低水準の金利。
    • インターネットを積極的に利用しています。ホームページからの相談も可能です。
    • 組合せローンや注文住宅にも対応。
    • 東京スター銀行と提携したミックス金利も取り扱っています。
  • SBIモーゲージ
    • 【フラット35】ブーム初期から低金利を売りにしています。手数料は融資額x2.1%という額になるので若干高くなりますが、金利の低さでカバーされるでしょう。
    • 【フラット35】に八大疾病保険をつけることができます。これは他社ではほとんど取り扱っていないので病気が気になる方にはオススメのサービスです。
    • 金利が低いので毎月返済額を減らすことができますが、手数料分初期費用が多くなります。計算して比較してみましょう。
    • SBIモーゲージは本当にお得か、比較してみました。こちらへどうぞ
  • 優良住宅ローン
    • 総支払額ランキングで常に上位にランクインする隠れたお得金融機関。詳細はサイトでご確認ください。
  • 協同住宅ローン(通称「キョウジュウ」)
    • プロパーローン1,000万以上と併用すればフラット35の金利が優遇されます。
    • JA系のローン会社です。
  • 日本住宅ローン(MCJ)
    • 低金利ですが提携ハウスメーカー向けの住宅ローン。提携ハウスメーカーは積水ハウス、ダイワハウス、住友林業、セキスイハイムの4社です。
  • 旭化成モーゲージ株式会社
    • 旭化成ホームズ株式会社の供給する住宅「へーベルハウス」の顧客に対して、旭化成モーゲージ株式会社の自社証券化ローンで長期固定低金利の住宅ローンを提供。
      金利はとても低いですが、手数料が融資金額の1.05%となっています。
      フラット35も取り扱っています。
    • プレスリリース
  • 東京合同ファイナンス
    • 提携住宅会社向け住宅ローンらしい。一条工務店、パナホーム、東日本ハウス、ミサワホーム。
    • 東京UFJフィナンシャルグループ。
  • 東芝住宅ローン
  • 全宅住宅ローン
  • 財形住宅金融
  • トヨタファイナンス
    • トヨタホーム専用の住宅ローン。トヨタホームローン「新案新宣言」は、トヨタファイナンス独自の35年全期間固定ローンです。金利もなかなかよいです。

次回は住宅ローン関連の掲示板の紹介です。

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